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京东金融涉嫌产品发行误导欺诈 疑遭央行函件点名

文/周纯

2月17日,社交媒体曝出一份由央行金融市场司下发的“关于商请京东‘白拿’业务定性的函件”(下称《函件》),指出京东金融存在涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券、在理财产品发行中涉嫌误导欺诈等一系列问题。

京东金融官方对此回应称,未收到相关文件,对于坊间流传出该文件,“表示震惊”。

腾讯财经留意到,网上流传的这份文件,是发给银监会、证监会、工商总局办公厅,以及北京、广东省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室,落款为2017年1月17日,并要求各部门于2017年2月4日将有关定性及处理意见反馈给发函处,即互联网金融风险专项整治工作领导小组,该小组由央行金融市场司领导。

“京东白拿”是京东金融推出的一款消费场景产品。上述《函件》附件详细地描述了京东“白拿”的交易架构:1、消费者通过京东金融平台注册成为广州金融资产交易中心有限公司(下称“广金中心”)会员,购买广金中心发行预期最高年化收益率为5.3%的理财产品。

2、京东关联公司委托中融信托设立事务管理类单一资金信托,向京东消费者发放信托贷款,京东关联公司为受益人。中融信托将贷款发放至京东商城账户,由京东商城向消费者配送白拿商品,贷款年息5.5%。

3、贷款到期后,消费者指定京东金融将本息给付中融信托,信托贷款还款为消费者在京东金融平台上投资理财产品的收益。

以消费者购买32G黑色iphone7为例,在京东“白拿”中,该商品的原售价为5199元,而白拿价为0元;消费者投资一笔金额为103980元的理财产品,选择存放365天,期满后可拿回本金。

其中,理财产品收益为103980*5.3%=5510.9元,信托贷款利息为5199*5.5%=285.95元,本息为5484.95元。可以看到,理财产品收益比信托贷款的本息多25.99元,但并不属于消费者。

《函件》还提到,该理财产品投资的风险承担责任不明确,这说明该交易组合中可能隐含其他若干未明示的交易与利息分配关系。若进一步细分,交易组合中还包括金融产品销售、支付结算等交易、交易主体在整个交易组合中的不同交易中分任不同角色,权利义务关系复杂嵌套。

一款消费场景产品为何会涉及得如此复杂?一位知情人士告诉腾讯财经,这是为了收益前置而设计的创新产品。在这一过程中,消费者可以提前用理财收益拿到手机,而不用等到一年之后;京东金融则通过信托渠道,充当了资金垫付的角色。

《函件》披露,广金中心的该理财产品初步估算为3000万元,至多有30万投资者,根据《证券法》相关规定,该行为涉嫌未经批准擅自公开发行证券。此外,广金中心投资资产未进行披露,涉嫌资金池业务。

因此,京东金融涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券。此外,《函件》还提到,京东金融仅要求参与“白拿”的消费者还是平台注册用户,未对其风险承受能力测评,也未揭示理财产品风险。

京东金融官方则回应称,在“京东白拿”产品宣传及购买流程中,严格履行理财风险提示义务。对于相关监管部门提出的宝贵建议,京东金融将高度重视并积极改正。

截至发稿时,函件涉及的监管方暂没有确认此事。

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京东金融涉嫌产品发行误导欺诈 疑遭央行函件点名

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